هل أنت مستعد للانطلاق في رحلة لتتخلص من الديون؟ حان الوقت ان تتحكم في أموالك. فيما يلي بعض الإستراتيجيات/ النصائح لمساعدتك على سداد ديونك.
طريقة كرة الثلج: من أسفل إلى أعلى
بشكل عام، يعني مفهوم كرة الثلج أن تبدأ بالأشياء الصغيرة. وعندما تكتسب السرعة، ستنمو كرة الثلج الخاصة بك تدريجياً.
عندما يتعلق الأمر بالديون، فإن طريقة كرة الثلج تتضمن سداد ديونك بدءًا من الدين الذي له أقل فائدة أولاً، مع الاستمرار في سداد الحد الأدنى من المدفوعات على ديونك الأخرى. عندما يتم سداد كل دين صغير، يمكنك بعد ذلك تخصيص المبلغ الذي كنت تدفعه على هذا الدين على الدين التالي، مما يؤدي إلى إحداث تأثير “كرة الثلج”. يمكن أن تكون هذه الطريقة محفزة لأنه يمكنك رؤية التقدم بسرعة. ومع ذك ، قد لا تكون الطريقة الأكثر فعالية من حيث التكلفة لسداد ديونك نظرًا لأن أعلى نسبة فائدة لديونك تستمر في تراكم المزيد من الفوائد بمرور الوقت.
لنتخيل أنك وفرت 300 دولار هذا الشهر لسداد ديونك (بعد دفع نفقات المعيشة). لديك حاليًا 3 ديون: قرض تمويل المصروفات الدراسية بفائدة 20٪ ديون بطاقة ائتمانية بفائدة 7٪ تقسيط منزل بفائدة 15٪ الحد الأدنى للدفع الشهري المطلوب للديون الثلاثة هو 30 دولارًا. إذا كنت ستستخدم طريقة كرة الثلج، فستدفع الحد الأدنى المطلوب للديون الثلاثة (30 دولارًا × 3)، والتي تكلف 90 دولارًا. بعد ذلك، ستدفع المبلغ المتبقي (300 - 90 دولارًا= 210 دولارًا) على الدين بأقل فائدة ( ديون بطاقة الائتمان).
طريقة الانهيار الثلجي: من أعلى إلى أسفل
في المقابل، تركز طريقة الانهيار الجليدي على سداد الديون بدءًا من أعلى معدل فائدة أولاً. يمكن أن توفر لك هذه الطريقة المال على رسوم الفائدة، ولكنها قد لا تكون محفزة لأن الأمر قد يستغرق وقتًا أطول لرؤية تقدم.
ماذا لو قررت استخدام طريقة الانهيار الجليدي بدلاً من ذلك؟ ستدفع الحد الأدنى المطلوب للديون الثلاثة، والتي تبلغ تكلفتها 90 دولارًا. بعد ذلك، ستدفع المبلغ المتبقي 210 دولارات على الدين بأعلى معدل فائدة، وهو في هذه الحالة قرض تمويل المصروفات الدراسية
طريقة دمج الديون
يشرح اسم هذه الطريقة كل شيء. يتعلق الأمر بدمج/ توحيد جميع ديونك في دين واحد كبير. هاه؟ هل تقصد أنه يجب أن أحصل على دين جديد لسداد ديوني الأخرى؟ بالضبط.
هناك طريقتان لدمج ديونك. الطريقة الأولى هي الحصول على بطاقة ائتمان منخفضة الفائدة حيث يمكنك تحويل ديونك من بطاقات الائتمان القديمة إلى البطاقة الجديدة. هذه طريقة فعالة حيث ستكون كل ديونك في مكان واحد. والشيء الرائع هو أنك ستدفع فائدة لبطاقة واحدة فقط.
الطريقة الثانية هي الحصول على قرض دمج الديون بسعر ثابت. هذا قرض تحصل عليه من البنك ويتم احتسابه بناءً على مبلغ الدين الذي تدين به على جميع بطاقاتك. بعبارة أخرى، ستجمع ديونًا متعددة في دين أكبر. إنه وضع مربح للجانبين حيث أنه لن يكون لديك سوى دين واحد بشروط أكثر ملاءمة – معدل فائدة أقل وموعد جديد للسداد.
قررت هذه المرة استخدام طريقة الدمج عن طريق سحب دين الدمج من البنك. لذا، فبدلاً من أن يكون لديك ثلاثة مواعيد للسداد بعد 3 أشهر، لديك موعد واحد خلال سنة. خبر سار، دين واحد وموعد جديد للسداد!
الخلاصة
| طريقة كرة الثلج | طريقة الانهيار الثلجي | طريقة دمج الديون | |
|---|---|---|---|
| أول خطوة | ادفع الحد الأدنى من المدفوعات على جميع ديونك | ادفع الحد الأدنى من المدفوعات على جميع ديونك | ادفع الحد الأدنى من المدفوعات على جميع ديونك |
| ثاني خطوة | بالمبلغ المتبقي، سدد ديونك بدءًا من الدين ذو الأقل فائدة أولاً | بالمبلغ المتبقي، قم بسداد ديونك بدءًا من الديون ذات الفائدة الأعلى أولاً | اجمع كل ديونك في دين واح |
| مميزات | طريقة سريعة للتخلص من ديونك | طريقة فعالة لإنقاذك من أسعار الفائدة المرتفعة | يمنحك سداد أسرع للديون ومعدل فائدة أقل. بجانب انها أسهل طريقة للتتبع حيث سيكون لديك جدول سداد ثابت |
| عيوب | ليست فعالة من حيث التكلفة، بسبب تراكم الفائدة على ديونك الكبيرة | يتطلب اتباع طريقة الانهيار الجليدي الانضباط والالتزام، الأمر الذي قد يمثل تحديًا للبعض | إذا فاتك الدفع، فمن المحتمل أن تضطر إلى دفع رسوم تأخير السداد |
